Solvency II, danger ou opportunité pour les instituts de prévoyance et les mutuelles ?

A l’heure où les assureurs mutualistes lancent une véritable campagne à l’encontre de la directive Solvency II, essayons de comprendre les différentes conséquences qui préoccupent ces acteurs spécifiques du métier de l’assurance.

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Commenter Newsletter 19 janvier, 2010

Solvabilité II : plus que deux ans pour se mettre en conformité

Le travail de mise en conformité des données devrait représenter pas loin de 20 % du coût de la mise en place de Solvabilité II. Un point crucial pour la validation, en 2012, des dispositifs par l’Autorité de contrôle.

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Commenter Newsletter 15 décembre, 2009

Bonus des traders : interview de Jean-Claude GUERY, Directeur des Affaires Sociales de l’Association Française des Banques (AFB)

Pouvez-vous nous présenter l’Association Française des Banques ? Quelles sont ses missions ? Qui regroupe-t-elle ? Comment se positionne-t-elle par rapport à la Fédération Bancaire Française ? L’Association Française des Banques (AFB) est l’un des membres fondateurs de la Fédération Bancaire Française

(FBF), avec les banques françaises. Six membres siègent au comité exécutif de la FBF : 1 représentant de chacune des 5 banques françaises (BNP Paribas, Société Générale, BPCE, Crédit Agricole, Crédit Mutuel) et 1 représentant de l’Association Française des Banques.

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Commenter Newsletter 24 novembre, 2009

Du crédit immobilier à l’immobanque

Acte I : La banalisation du crédit immobilier Depuis les années 1990, sous l’effet de la déréglementation financière (suppression des nombreuses formules de crédits administrés) et de la pression concurrentielle accrue, les banques mènent une politique volontariste de modération

tarifaire pour conserver leurs parts de marché et attirer les clients. (more…)

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2 commentaires Newsletter 17 novembre, 2009

Décryptage de la création d’un GIE (Groupement d’Intérêt Economique)

Les GIE sont des maillons essentiels dans la gestion quotidienne de nombreuses opérations financières. Ces entités, peu connues du grand public, résultent de la mise en commun de moyens par différents partenaires voulant exploiter une activité. Les plus connus sont sans

aucun doute ceux des cartes bancaires et des moyens de paiement mais ces domaines ne sont pas exclusifs. Pourtant les écueils à éviter lors de leur création et de leur exploitation sont nombreux. (more…)

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Commenter Newsletter 3 novembre, 2009

La réforme Bâle II (formation)

La gestion des risques, notamment celle du risque de crédit, se retrouve au centre des préoccupations des professionnels de la finance en cette période de crise. Pour les établissements financiers, Bâle II a des conséquences majeures sur les systèmes dans la

mesure où la réforme touche l’ensemble des activités des banques : processus de notation et de suivi des risques crédit, méthodologie de tarification clientèle, mise en place d’une quantification des risques, intégration du risque opérationnel dans la marche quotidienne de l’établissement, impact stratégique de la gestion de la solvabilité et de la rentabilité des fonds propres, production de l’information financière, gouvernance, etc. (more…)

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Commenter Newsletter 29 septembre, 2009

La modélisation financière dans les pays du Sud de la Méditerranée

En raison de la réglementation (Bâle II, Solvency II), des gains de productivité ou de la gestion des risques, l’industrie financière des pays du Sud de la Méditerranée, exprime d’importants besoins quantitatifs. Les travaux de modélisation qui en découlent nécessitent de s’adapter efficacement au contexte rencontré dans ces pays, de

savoir identifier les points générateurs de blocages et de mettre en œuvre rapidement des solutions types qui peuvent être assez éloignées des méthodologies standards rencontrées en Europe par exemple. Nous proposons une approche synthétique des points clés et des bonnes pratiques qui doivent guider la réalisation de travaux de modélisation, que ce soit au moment du cadrage, de l’exécution ou de la diffusion des résultats et de l’expertise qui aura été capitalisée.
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Commenter Newsletter 22 septembre, 2009

Régulation et crise financière : opportunités et limites d’une supervision intégrée au niveau national

Durant l’été, nous vous proposons de découvrir ou redécouvrir certains articles “à succès” publiés cette année sur le blog Finance & Stratégies.

Le modèle de supervision français Le dispositif de supervision français repose sur une double logique. La première est « institutionnelle » : la Commission Bancaire (CB) couvre les établissements de

crédit et d’investissement et l’ACAM (Autorité de Contrôle des Assurances et des Mutuelles) des assurances et des mutuelles. La seconde est « fonctionnelle » : l’Autorité des Marchés Financiers (issue de la fusion en 2003 du CMF, du CDGF et de la COB[1]) veille plus spécifiquement à la protection de l’épargne, à l’information des investisseurs et au bon fonctionnement des marchés. Les grands établissements (qui exercent des activités bancaires, vendent des assurances et font appel public à l’épargne) sont ainsi soumis au contrôle de fait des trois entités.
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Commenter Newsletter 28 juillet, 2009

Le Crédit Portfolio Management : La solution pour surmonter la crise dans les BFI ?

Défauts en cascade sur certains secteurs (automobile, immobilier), dégradations brutales de notations, créances toxiques : voilà le quotidien de l’activité Financements des BFI (Banques de Financement et d’Investissement).

Dans ce contexte de crise financière, le pilotage du portefeuille d’engagements revient donc au premier plan des remèdes anti-crise pour les Directions Générales. Pour être parfaitement efficace, le Credit Portfolio Management (CPM) doit prendre une place adaptée dans l’organisation.

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Commenter Newsletter 30 juin, 2009

Interview de Jean-Paul Caudal, Directeur du département « Supervision bancaire et comptable » de la Fédération Bancaire Française (FBF)

Crise bancaire - 2009 doit être le point d’ancrage d’une meilleure supervision bancaire et comptable Dans la continuité de la publication des Echos du 28/05,

dans laquelle la FBF souligne la « révolution comptable » que prônent les banques françaises, Jean-Paul Caudal revient et approfondit avec Sia Conseil deux des sujets majeurs de réforme du paysage bancaire abordés lors du G20 d’avril dernier : amélioration des normes comptables et de la supervision bancaire. 
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Commenter Newsletter 23 juin, 2009

Le capital économique et les exigences du pilier II de Bâle II

Les directives du pilier II de Bâle II visent à s’assurer que les banques évaluent au mieux l’adéquation de leurs fonds propres avec leur profil de risque. De quelles manières la mise en place du capital économique dans un établissement bancaire permet-elle à la fois de fournir

des réponses à cette exigence et d’apporter ses spécificités propres ? (more…)

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2 commentaires Newsletter 16 juin, 2009

Pour une gestion des risques moderne

Nous vivons dans un monde « risqué »… Comme le montrent les grands évènements de ces dernières années, qu’il soit financier, climatique, industriel, juridique, ou même de réputation, le risque fait partie de notre quotidien et du fait de la sophistication croissante

de nos sociétés, cette tendance ne peut que s’amplifier. (more…)

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Commenter Newsletter 7 avril, 2009

La mise en place de Solvency II coûtera 1,2 milliards aux compagnies françaises d’ici 2012

La directive européenne « Solvency II » qui vise à sophistiquer et harmoniser les pratiques de gestion des risques des acteurs européens de l’assurance se dessine de plus en plus précisément. Les grands assureurs qui participent au projet d’élaboration de laÂ

réforme se sont déjà lancés dans les chantiers qui devront les amener à la conformité en 2012. En ce qui concerne le marché français, Sia Conseil estime que le coût global de la mise en conformité de Solvency II pourrait nettement dépasser les anticipations initiales, comme ce fut le cas pour les banques dans le contexte de Bâle II.  (more…)

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Commenter Newsletter 31 mars, 2009

Stress testing, ce qui attend les banques

Procédures incontournables dans le monde bancaire, les exercices de stress testing voient leur mode opératoire fortement remis en cause par la crise actuelle. Ce n’est d’ailleurs pas un hasard si le BCBS (Basel Committee on Banking Supervision) a publié en janvier 2009 une noteÂ

‘’Principles for sound stress testing practices and supervision’’. Les premières conclusions du BCBS pointent un manque de ‘’sévérité’’ des scénarios de stress qui n’ont ainsi pas permis aux banques de bien se préparer à des conditions extrêmes. (more…)

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Commenter Newsletter 24 mars, 2009

La circulaire relative au contrôle interne dans le secteur de l’assurance coûtera 90 millions de dirhams aux compagnies marocaines d’ici 2010

La dynamique d’évolution autour de la directive européenne « Solvency II », qui vise à optimiser et harmoniser les pratiques de gestion des risques des acteurs de l’assurance, commence à avoir des retombées au Maroc. En effet, une première étape de

transformation du secteur a été amorcée avec la diffusion le 26 aout 2008 par la Direction des Assurances et de la Prévoyance Sociale (DAPS) de la circulaire relative au Contrôle Interne des compagnies d’assurance. 

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Commenter Newsletter 3 mars, 2009