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Comme décrit dans notre article de juillet 2007[1] les agences de notation ont pour but d’informer les marchés en émettant une opinion sur la solvabilité des entreprises, des États et des structures financières. Cependant, face aux différents constats des agences et des commissions |
internationales concernant leurs implications dans la propagation des actifs toxiques sur les marchés financiers, l’Union Européenne a décidé de réglementer ce service à la fois nécessaire et complexe.
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9 février, 2010
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Même si elle n’a pas eu d’impact direct sur les banques marocaines, la crise financière pourrait indirectement retarder leurs plans d’ouverture d’agences. Surtout que l’atteinte du «return on investment» des agences nouvellement créées sera allongée. Toutefois, si le pilotage des réseaux se fera dans le cadre d’une vision de groupe et si les banques proposent plus de produits, l’effet pourrait être réduit. Ce qui |
reste à la portée des banques marocaines… (more…)
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26 janvier, 2010
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Le travail de mise en conformité des données devrait représenter pas loin de 20 % du coût de la mise en place de Solvabilité II. Un point crucial pour la validation, en 2012, des dispositifs par l’Autorité de contrôle. |
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15 décembre, 2009
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Pouvez-vous nous décrire le fonctionnement de la commission des affaires économiques et européennes ?
La Commission des affaires économiques et monétaires du Parlement Européen est composée d’environ 70 personnes dont la représentativité politique est calquée sur celle du parlement. |
La commission est saisie des propositions de directive présentée par la Commission européenne; Pour travailler sur chaque projet de directive et proposer des amendements un rapporteur est désigné par laCommission. Des rapporteurs fictifs (« shadow ») sont ensuite désignés par chaque groupe politique du parlement pour négocier le contenu du texte au sein de groupes de travail de 7-8 personnes qu’ils constituent. (more…)
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1 décembre, 2009
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La crise financière modifie profondément le paysage bancaire, français et international, quelles seront les conséquences pour les banques ?
Cette crise a eu et aura durablement un impact considérable sur la perception de la solidité financière des banques. Pratiquement dans tous les établissements elle renforcera le |
besoin de gestion financière, de pilotage des frais généraux et de suivi des projets par le ROI. Entre les banques françaises, mais aussi par rapport aux banques étrangères, il reste encore des gains de productivité et de rentabilité à réaliser, d’où la nécessité de mieux organiser les établissements (généralisation de plateformes de production et de gestion, spécialisation, externalisation de certaines fonctions, etc.) (more…)
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10 novembre, 2009
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La gestion des risques, notamment celle du risque de crédit, se retrouve au centre des préoccupations des professionnels de la finance en cette période de crise. Pour les établissements financiers, Bâle II a des conséquences majeures sur les systèmes dans la |
mesure où la réforme touche l’ensemble des activités des banques : processus de notation et de suivi des risques crédit, méthodologie de tarification clientèle, mise en place d’une quantification des risques, intégration du risque opérationnel dans la marche quotidienne de l’établissement, impact stratégique de la gestion de la solvabilité et de la rentabilité des fonds propres, production de l’information financière, gouvernance, etc. (more…)
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29 septembre, 2009
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Procédure incontournable, les scénarii de stress-test ou tests de résistance des banques, ont révélé de grandes défaillances depuis le début de la crise financière. |
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24 septembre, 2009
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En raison de la réglementation (Bâle II, Solvency II), des gains de productivité ou de la gestion des risques, l’industrie financière des pays du Sud de la Méditerranée, exprime d’importants besoins quantitatifs. Les travaux de modélisation qui en découlent nécessitent de s’adapter efficacement au contexte rencontré dans ces pays, de |
savoir identifier les points générateurs de blocages et de mettre en œuvre rapidement des solutions types qui peuvent être assez éloignées des méthodologies standards rencontrées en Europe par exemple. Nous proposons une approche synthétique des points clés et des bonnes pratiques qui doivent guider la réalisation de travaux de modélisation, que ce soit au moment du cadrage, de l’exécution ou de la diffusion des résultats et de l’expertise qui aura été capitalisée.
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22 septembre, 2009
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Même si le marché de la Banque Privée au Maroc est encore embryonnaire, les plus grandes banques marocaines comme Attijariwafabank, BMCE, BMCI ou encore la SGMA ont décidé d’adresser le segment des grandes fortunes en créant des pôles dédiés à la gestion |
privée. (more…)
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8 septembre, 2009
Durant l’été, nous vous proposons de découvrir ou redécouvrir certains articles “à succès” publiés cette année sur le blog Finance & Stratégies.
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Le modèle de supervision français
Le dispositif de supervision français repose sur une double logique. La première est « institutionnelle » : la Commission Bancaire (CB) couvre les établissements de |
crédit et d’investissement et l’ACAM (Autorité de Contrôle des Assurances et des Mutuelles) des assurances et des mutuelles. La seconde est « fonctionnelle » : l’Autorité des Marchés Financiers (issue de la fusion en 2003 du CMF, du CDGF et de la COB[1]) veille plus spécifiquement à la protection de l’épargne, à l’information des investisseurs et au bon fonctionnement des marchés. Les grands établissements (qui exercent des activités bancaires, vendent des assurances et font appel public à l’épargne) sont ainsi soumis au contrôle de fait des trois entités.
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28 juillet, 2009
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Augmentation de capital, prise de participation de l’état et stress tests… Depuis le début de la crise, la notion de capital prend une nouvelle dimension dans le débat public. Les analystes se focalisent non seulement sur le niveau des fonds propres mais surtout, et c’est là que réside la nouveauté, sur la qualité de ceux-ci. Ainsi, deux concepts apparus récemment sont de plus en plus présents dans les media : le « Core Tier 1 » et le « Tangible |
Common Equity » (TCE). (more…)
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8 juillet, 2009
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Les directives du pilier II de Bâle II visent à s’assurer que les banques évaluent au mieux l’adéquation de leurs fonds propres avec leur profil de risque. De quelles manières la mise en place du capital économique dans un établissement bancaire permet-elle à la fois de fournir |
des réponses à cette exigence et d’apporter ses spécificités propres ? (more…)
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16 juin, 2009
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Dès l’entrée en vigueur des nouvelles normes prudentielles Bâle II, les établissements bancaires et financiers ont subi la pression de la crise des liquidités. Le Comité de Bâle a choisi d’accélérer la mise en place d’une version « II.a » des contrôles d’ici 2010. |
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22 avril, 2009
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La déclinaison de la directive européenne « Bâle II », qui vise à sophistiquer et harmoniser les pratiques de gestion des risques bancaires, se poursuit au Maroc avec la mise en place des approches avancées. |
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14 avril, 2009
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Nous vivons dans un monde « risqué »… Comme le montrent les grands évènements de ces dernières années, qu’il soit financier, climatique, industriel, juridique, ou même de réputation, le risque fait partie de notre quotidien et du fait de la sophistication croissante |
de nos sociétés, cette tendance ne peut que s’amplifier. (more…)
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7 avril, 2009
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