Articles dans 'Risques / Finance'

Dodd-Frank : de nombreuses conséquences extraterritoriales

Ce qui se conçoit aisément s’énonce avec clarté et concision. Ceci n’est pas le cas du Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, promulgué par le président Obama le 21 juillet 2010.

Long de plus de 2300 pages, le texte se veut être une réforme majeure du droit des marchés financiers américains – à l’image de celles qui ont suivi la de 1929 – en adressant l’ensemble des sujets identifiés aux Etats-Unis lors de la financière :

“To promote the financial stability of the United States by improving accountability and transparency in the financial system, to end « too big to fail », to protect the American taxpayer by ending bailouts, to protect consumers from abusive financial services practices, and for other purposes.”

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Commenter Envoyer Newsletter 2 mai, 2012

La gestion des garanties reçues : un levier efficace pour réduire les risques opérationnels et financiers

Depuis la financière, les banques doivent faire face à un phénomène majeur : la hausse du défaut de paiement de leurs clients. Ces défauts portent aussi bien sur les immobiliers accordés aux particuliers et aux entreprises que sur les crédits distribués via les cartes de des particuliers.

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Commenter Envoyer Newsletter 6 mars, 2012

Solvabilité II : du Contrôle Interne aux Risques Opérationnels

Depuis le début des années 2000 et les premières réformes réglementaires du secteur financier, les risques opérationnels font pleinement partie des dispositifs mis en place par les différents établissements dans le cadre de leur des risques.

Avec l’arrivée de Solvabilité II, l’Autorité de Prudentiel (ACP) devra cependant faire appliquer un cadre supplémentaire dont la principale nouveauté est la quantification économique de ces risques. Relativement simplifiée en formule standard, cette quantification est en revanche un processus beaucoup plus impliquant dans le cadre d’un modèle interne.
Aux vues des difficultés que ce dernier peut représenter, il s’agit donc de se demander dans quelle mesure la formule standard ne serait pas plus « appropriée » aux risques opérationnels…

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Commenter Envoyer Newsletter 7 février, 2012

Faut-il casser les banques en deux ?

Le 12 septembre 2011, la publication du rapport Vickers en Grande Bretagne relance le débat sur la séparation des activités de et de Banque de Financement et d’Investissement.

Depuis, les politiques se sont emparés du sujet à travers toute l’Europe sous l’angle de la protection de l’épargnant contre la spéculation des . Or, le débat semble principalement dicté par la pression politique résultant de l’inquiétude de l’opinion publique vis-à-vis du système bancaire. Cette inquiétude doit être entendue mais ne doit pas conduire à des décisions brutales voire hasardeuses.
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Commenter Envoyer Newsletter 10 janvier, 2012

Dettes : Vers une nouvelle gouvernance des banques ?

illustration_rating Lors du symposium des banquiers centraux, la directrice du FMI, C. Lagarde, exhortait encore les banques à une recapitalisation urgente et substantielle. Le d’une banque doit pouvoir absorber les éventuelles pertes relatives à son activité. La récente réponse de la zone

Euro à la de liquidité actuelle sur les marchés financiers jumelée aux haircuts des banques européennes sur les titres souverains oblige les banques à renforcer leur niveau de propres réglementaires. Comparés aux instruments de capitaux propres, les instruments de dette pouvant répondre, entre autres, à cette , sont souvent innovants et complexes. Dans le cadre de la troisième réforme bâloise, le propose aux institutions bancaires deux nouveaux instruments de dettes : les bail-in debts et les CoCos (contingent convertible bonds). Cette possibilité a récemment été réaffirmée lors du sommet du 26 octobre 2011.
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Commenter Envoyer Newsletter 8 novembre, 2011

Les dessous de la dette souveraine française

La dette souveraine française représentait 1.591,2 milliards d’euros à fin 2010, soit 82,3 % du Produit Intérieur Brut (PIB). Le déficit public a quant à lui atteint des records avec 148,7 milliards en 2010 soit 7,7 % du PIB. Pour rappel, les niveaux de déficit public annuel et de

dette autorisés par le Traité de Maastricht étaient respectivement 3% et 60% du PIB.
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Commenter Envoyer Newsletter 2 novembre, 2011

Les agences de notation : thermomètres ou détonateurs de la crise

illustration_rating Au cœur des débats en ces temps de à répétition, les agences de notation, omniprésentes dans l’actualité, sont l’objet de nombreux commentaires. A tel point que la remise en cause du système de notation actuel est de plus en plus envisageable.

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Commenter Envoyer Newsletter 25 octobre, 2011

Les options des banques pour se conformer aux ratios bâlois

Réorientation de l’ vers les bilans bancaires, accent mis sur la privée, recours au refinancement par covered bonds… Les établissements français réfléchissent aux pistes pour devenir plus liquides et respecter les exigences du LCR et du

NSFR.

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Commenter Envoyer Newsletter 13 septembre, 2011

Bâle III – Impacts de la réforme sur le dispositif de Contrôle Interne dans les banques Françaises

illustration_externalisation_controle_interne La réforme III entrera en vigueur à partir de 2013 avec une application progressive des nouvelles qui devrait s’étaler jusqu’à fin 2019. Contrairement à la réforme II qui définissait d’une manière explicite les

actions à mettre en œuvre pour améliorer le dispositif de interne dans les établissements financiers, la réforme Bâle III ne donne quant à elle que peu d’éléments à ce sujet. Un des seuls documents traitant de ce sujet, la nouvelle version du « Renforcement de la d’entreprise pour les organisations bancaires » initialement publié par le Comité de Bâle sur le Contrôle Interne en septembre 1999, a été mis à la disposition des banques en octobre 2010. Pourtant, les nouveaux chantiers à déployer, notamment en ce qui concerne le risque de contrepartie et le risque de auront un impact certain sur le dispositif de contrôle interne des banques qui se verra de ce fait contraint de s’adapter pour faire face à l’ensemble des nouvelles exigences.

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Commenter Envoyer Newsletter 6 septembre, 2011

Refinancement collatéralisé : émergence des contreparties centralisées

La financière, consécutive à la faillite de Lehman Brothers en septembre 2008, s’est caractérisée par un assèchement brutal du marché interbancaire non sécurisé, résultat de la de globale engendrée par l’effondrement de la bulle des subprimes.

Privées de leur source habituelle de refinancement à court terme, les banques se sont massivement retournées vers 1) les aides d’Etats, 2) les injections de prodiguées par les Banques Centrales, 3) et le marché interbancaire sécurisé.

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Commenter Envoyer Newsletter 28 juin, 2011

Bâle III : estimation du coût de mise en oeuvre de le réforme

La mise en application du « paquet prudentiel III » coûtera 960 millions d’euros aux banques françaises et s’étendra sur cinq années.

La réforme prudentielle « Bâle III », visant à mettre en adéquation le cadre réglementaire bancaire avec les situations extrêmes vécues lors de la débutée en 2007, se dessine de plus en plus précisement. De nombreuses analyses d’impacts ont été publiées afin d’évaluer les conséquences sur le montant cible d’exigence en propres, mais les coûts opérationnels de mise en à la réforme par les banques n’ont pas encore été estimés. (Lire la suite…)

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Commenter Envoyer Newsletter 9 décembre, 2010

Le crédit bureau: premier bilan

Le Bureau : pour une meilleure maîtrise du marché du crédit

La plupart des banques centrales disposent d’un service assurant le recensement des crédits octroyés par les

établissements de crédit, informations communiquées à ces mêmes entités. Ce service est communément appelé centrale des risques. (Lire la suite…)

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Commenter Envoyer Newsletter 6 juillet, 2010

Les enjeux du recouvrement

Dans le contexte de économique, les retards de paiement des entreprises n’ont jamais été aussi importants en Europe depuis 4 ans, au Royaume-Uni depuis 10 ans et en Italie depuis 13 ans. En Europe, ces retards de paiement pèsent 90 milliards d’euros par an et représentent 10,8 milliards d’euros d’intérêts perdus. Par ailleurs une augmentation croissante des dossiers en contentieux entraîne la perte de près de 24 milliards d’euros de

créances non recouvrées.[1] (Lire la suite…)

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Commenter Envoyer Newsletter 22 juin, 2010

Les spécificités de l’ALM dans les pays émergents

illustration_bale_ii_pays_emergeants Dans un contexte économique à fort potentiel, s’appuyant notamment sur des de en forte progression, le sain des établissements bancaires des pays passera par la mise en œuvre de politiques financières rigoureuses et

parfaitement encadrées.
La ALM apparaît comme un outil indispensable pour assurer cet encadrement. Dès lors, chaque pays devra développer un modèle ALM propre, en tenant compte de leurs particularités. Une simple exportation des méthodes occidentales ne permettra en effet pas de refléter les réalités économiques de chaque pays.
Il est toutefois possible de dégager des particularités communes aux pays émergents, regroupant des éléments financiers, économiques et humains.

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Commenter Envoyer Newsletter 30 mars, 2010

Bientôt des réserves de liquidité pour les banques

L’objectif est de protéger le secteur bancaire contre un assèchement brutal du marché des liquidités, comme à l’automne 2008.

Les banques européennes devront constituer des réserves de avant l’été prochain. L’objectif a été fixé, hier, par le Comité des superviseurs bancaires européens (CEBS), l’organe de de l’Union européenne. Son objectif : permettre aux institutions financières de faire face à un « choc de liquidité, sans avoir recours à un ajustement de leur modèle économique ». Le CEBS veut protéger le secteur bancaire contre des situations de tension extrême sur les marchés, comme celle observée au lendemain de la faillite de Lehman Brothers, en septembre 2008. (Lire la suite…)

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